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NaviG'Options

Un contrat d'assurance-vie piloté par des experts 100% pour tous, classe !

  • Le service de gestion déléguée accessible à tous(1), dès 300 €, et sans frais d'entrée(2) !
  • Un capital disponible en cas de besoin(3).

Un service premium pour tous !

Pour valoriser un capital, préparer votre retraite ou transmettre une partie de votre patrimoine dans un cadre fiscal avantageux, le nouveau contrat d’assurance-vie NaviG’Options vous ouvre les portes de l’épargne en gestion déléguée.


La gestion déléguée, c'est quoi ?

Dans un contrat d'assurance-vie, la gestion des UC (Unités de Compte) , qui présentent un risque de perte en capital, requiert du temps et de sérieuses compétences financières. L’idéal est de la confier à des spécialistes : ce service premium s’appelle la gestion déléguée.

Avec NaviG’Options, vous pouvez en bénéficier à partir de seulement 300 € investis et sans frais d’entrée ! 

 
« La sélection des supports d’investissement de votre contrat, comme les arbitrages, sont réalisés par les experts de nos filiales spécialisées Suravenir et Federal Finance Gestion. »

Il vous suffit de déterminer, avec votre conseiller ou directement en ligne, le profil de gestion qui vous convient le mieux en fonction de vos objectifs de performance, et de la part de risque que vous êtes prêt à accepter. Les montants en UC ne sont pas garantis. Plus la part d'UC est élevée, plus la perspective de performance et le risque de perte sont importants.

Vous placez ce que vous voulez, quand vous le voulez(4)


« Vous gardez
une vraie liberté d'action ! »

 
  • Vous pouvez à tout moment mettre en place ou suspendre des versements programmés, ou effectuer des versements ponctuels directement de votre espace privé.
  • Votre capital reste disponible à tout moment(3), même s'il est recommandé, en cas de rachat et de plus-values, d’attendre 8 ans de durée de détention afin de profiter d'une fiscalité avantageuse.

La souplesse du contrat vous permet de l’adapter à l’évolution de vos besoins et de vos projets. Rien n’est figé. Vous avez la possibilité, quand vous le souhaitez, de modifier la composition de votre contrat, de passer une partie de votre capital en "gestion libre" pour sélectionner vous-même une UC / Fonds, ou modifier le profil sélectionné en gestion déléguée.

... mais en fait, une UC c'est quoi ?

Dans un contrat d'assurance-vie, outre le fonds en euros, l’épargne peut être aussi être placée sur des supports en Unités de Compte (UC).

Investis en actions, obligations ou encore en parts de sociétés immobilières, les supports en UC (Fonds Communs de Placement, sicav, ...) offrent des perspectives de performance plus élevées, mais présentent aussi un risque de perte en capital. Ceci est notamment dû à la volatilité des marchés financiers qui évoluent à la hausse ou à la baisse, raison pour laquelle ce type d'allocations est plutôt conseillé pour du long terme (8 ans ou plus), avec des versements périodiques pour lisser les fluctuations.

 


Le service de gestion déléguée du contrat NaviG’Options conjugue la sécurité d’un fonds en euros et la perspective de rentabilité sur le long terme des supports en UC… sans que vous ayez besoin de vous en occuper.

Icone PDF  Télécharger la fiche c'est clair - Assurance-vie NaviG’Options

Icone PDF  Document d'Informations Clés (DIC)

Type de contrat Contrat d'assurance-vie multisupport.
Durée conseillée 8 ans minimum.
Versement initial300 € minimum.
Qui peut adhérer ? Toute personne physique, y compris un enfant mineur, ayant sa résidence principale en France et cliente du Crédit Mutuel Massif Central . Plusieurs contrats possibles par adhérent.
  
DANS LE CADRE DU SERVICE DE GESTION DÉLÉGUÉE
Seuil d'accès
300 € minimum.
Versements complémentaires- Versement ponctuel : 50 € ou plus
- Versement programmé : à partir de 50 € par mois
Profils disponibles
- Prudent (30 % en UC),
- Equilibre (50 % en UC),
- Dynamique (70 % en UC)
- Offensif (90 % en UC)
Frais d'entrée et sur les versements
0 %
Frais de gestion annuels0,80 % sur le fonds en euros et 1,30 % sur les UC sélectionnées en gestion déléguée
Frais d'arbitrage
0 %
  
DANS LE CADRE DE LA GESTION AUTONOME
Seuil d'accès
300 € minimum (ou 50 € minimum si 300 € ou plus sur le compartiment en gestion déléguée)
Versements complémentaires- Versement ponctuel : 50 € ou plus
- Versement programmé : à partir de 50 € par mois
 Supports disponibles- Une dizaine de supports d'investissement en UC.
- Fonds en euros accessible sous réserve d'investir en UC 30 % minimum du capital global à investir.
Frais d'entrée sur les versements2 %
Frais de gestion annuels0,80 % sur le fonds en euros et les UC
Frais d'arbitrage0 %

Icone PDF  Voir la Notice du contrat d'assurance-vie NaviG’Options

Icone PDF  Document d'Informations Clés (DIC)

Vous disposez de 2 possibilités de gestion au sein de NaviG'Options :

  • La gestion déléguée : vous choisissez le profil de gestion qui correspond le mieux à vos objectifs. La sélection des supports d’investissement de votre contrat, comme les arbitrages, sont réalisés par Suravenir, sur les conseils des experts de notre filiale spécialisée Federal Finance Gestion, dans le respect du profil de performances/risques sélectionné.
  • La gestion autonome : vous effectuez vous même la sélection des supports d'investissement de votre contrat, ainsi que vos arbitrages.

À noter : vous pouvez très bien cumuler les 2 modes de gestion au sein de votre contrat NaviG'Options, en ayant une partie en gestion déléguée, tout en conservant un capital en gestion autonome (pour y intégrer vos propres choix de supports d'investissement).

Profitez de la gestion déléguée dès 300 € investis, pour maîtriser le niveau de risque et maximiser les possibilités de performance.

Quel est votre profil, êtes-vous ...

profils page

Investir sur des unités de compte présente un risque de perte en capital.

Fiscalité et prélèvements sociaux en cas de rachat

Les plus-values sont imposables uniquement en cas de rachat (partiel ou total). Sur un rachat, le capital n'est jamais fiscalisé : la fiscalité s'applique uniquement sur la part des plus-values comprise dans ce rachat(5).


Vous avez alors le choix entre deux options fiscales :

•    l'intégration à votre déclaration d'impôt sur le revenu (IR).

•    un prélèvement forfaitaire : suivant la date de versement des primes et le montant des primes versées(6), il s’agira d’un prélèvement forfaitaire libératoire (PFL), d’un prélèvement forfaitaire non libératoire (PFNL) ou du prélèvement forfaitaire unique (PFU).

Fiscalité de l'assurance-vie en cas de rachat à compter du 01/01/2018(7)

 Age du contrat
au jour du rachat
Primes versées
AVANT le 27/09/2017
 Primes versées
À PARTIR du 27/09/2017
 entre 0 et 4 ans

Déclaration IR ou PFL 35 % + PS 17,20 % (8)

PFU  12,80 %
+ PS 17,20 % (8)
 entre 4 et 8 ans

Déclaration IR ou PFL 15 % + PS 17,20 % (8)

 plus de 8 ansVersements
AVANT le
26/09/1997
Versements
À PARTIR du
26/09/1997
Primes versées(6)
< 150 000 €
Primes versées(6)
> 150 000 €

Exonération
+ PS 17,20 % %(8)

Déclaration IR
ou PFL 7,5 % (9) + PS 17,20 % %(8)

PFNL 7,5 %(9)
+ PS 17,20 % (8)

PFU 12,80 % (9)
+ PS 17,20 % (8)


Fiscalité
(10) et prélèvements en cas de décès (transmission)

 

L’assurance-vie permet de transmettre un capital à la personne de votre choix(5).

En cas de transmission au conjoint ou au partenaire pacsé(11) : vous profitez d’une exonération totale du capital (versements et plus-values), sans limite de montant et d’âge.

En cas de transmission à d’autres bénéficiaires :

 

Date des versements
Fiscalité(10) Prélévements sociaux(8)
AVANT
les 70 ans

de l'adhérent

Exonération sur les capitaux de décès - tous contrats confondus - dans la limite de 152 500 € par bénéficiaire.

Au-delà, le taux forfaitaire de 20% est applicable à la fraction de la part nette taxable de chaque bénéficiaire inférieure ou égale à 700 000 €.

La fraction excédant cette limite est imposée à un taux de 31,25%.

17,20 %

APRÈS
les 70 ans

de l'adhérent

Application des droits de succession sur les primes brutes versées, après abattement unique de 30 500 €(12), réparti entre les bénéficiaires au prorata de leurs parts.

Les intérêts ou plus-values sont exonérés.

  17,20 %

  • (1)

    L'adhésion est ouverte aux personnes physiques ayant leur résidence principale en France et cliente du Crédit Mutuel Arkéa.

  • (2)

    Les frais applicables au contrat NaviG'Options sont détaillés dans la notice du contrat (frais annuels de gestion, etc ...), les frais pouvant être supportés par les Unités de Compte (UC) sont précisés dans les Documents d'Informations Clés (DIC) ou les notes détaillées.

  • (3)

    Sauf en cas d'avance, de nantissement ou d'acceptation de clause bénéficiaire. Renseignez-vous auprès de votre conseiller.

  • (4)

    Selon montant minimum défini dans les conditions contractuelles.

  • (5)

    Selon la réglementation en vigueur au 01/01/2018.

  • (6)

    En termes de primes versées au 31/12 de l’année précédant le rachat, tous contrats confondus (contrats de capitalisation + contrats d’assurance-vie) pour un même redevable. La part de capital comprise dans de précédents rachats vient en déduction de ce montant.

  • (7)

    Fiscalité en vigueur au 01/01/2018, pour une adhésion à compter du 01/01/1990.

  • (8)

    Prélèvements sociaux en vigueur au 01/01/2018, susceptibles d'évolution. Exonération de prélèvements sociaux dans certains cas particuliers (non-résidents, épargne handicap, invalidité...) : renseignez-vous auprès de votre conseiller.

  • (9)

    Après abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule ou 9 200 € pour un couple soumis à imposition commune (NSK, DSK et PEP sont exonérés). Exonération des intérêts acquis sur les versements jusqu’à 30 489,80 € réalisés entre le 26/09/1997 et le 31/12/1997.

  • (10)

    Fiscalité en vigueur au 01/01/2018.

  • (11)

    Et frère ou sœur sous certaines conditions, renseignez-vous auprès de votre conseiller.

  • (12)

    Cet abattement est valable par assuré, quel que soit le nombre de contrats et de bénéficiaires.

  • Communication publicitaire dépourvue de valeur contractuelle.

    NaviG'Options est un contrat d’assurance-vie de groupe de type multisupport géré par Suravenir, entreprise régie par le Code des assurances et filiale du Crédit Mutuel Arkea. Le contrat est distribué par le Crédit Mutuel Arkéa. Les Caisses de Crédit Mutuel sont des intermédiaires inscrites au registre national, consultable sous www.orias.fr Federal Finance Gestion, Agréée par l'Autorité des Marchés Financiers sous le GP 04/006 du 22 mars 2004.