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Plan Epargne en Actions (PEA)

Investir en Bourse dans un cadre fiscal privilégié

  • Diversifier ses investissements sur les actions européennes.
  • Plus-values nettes d’impôt dès 5 ans.
  • Une gestion réactive sur cmmc.fr, dès 50 €.

Le Plan d'épargne en actions permet d'acquérir un portefeuille d'actions d'entreprises européennes tout en bénéficiant, sous conditions, d'une exonération d'impôt sur les revenus obtenus.

Pourquoi ce contrat est-il fait pour vous ?

Vous investissez sur des entreprises européennes dans un cadre fiscal avantageux :

Le PEA permet de bénéficier d'une exonération d'impôt sur les plus-values et revenus des valeurs détenues (hors prélèvements sociaux) dès cinq ans d'existence du PEA. Le délai de 5 ans pour bénéficier de l'exonération fiscale commence à courrir dès l'ouverture de votre PEA.

 

Vous bénéficiez de services adaptés à votre profil d’investisseur :

Préalablement à l'ouverture du PEA, vous êtes invité à définir votre "profil d'investisseur" et à choisir le mode de gestion qui vous convient :

•    Gestion libre : vous constituez et gérez seul votre portefeuille d’instruments financiers. Pour vous accompagner, une prestation de conseil en investissement financier vous est proposée sur une liste d’instruments : les Valeurs Conseillées. Vous restez libre de suivre ou non nos recommandations.

•    Service de gestion déléguée : vous nous confiez la gestion de votre compte de titres selon les modalités convenues dans un mandat. La gestion est réalisée conformément à un profil de gestion en adéquation avec votre profil investisseur. Ce service est accessible à partir de 20 000 euros d’avoirs(1).

 

Vous bénéficiez d’une gestion 24h/24 sur le site et/ou appli mobiles :

  • situation de votre portefeuille accessible à tout moment
  • opérations courantes : passer un ordre d’achat ou de vente, alimenter votre compte…  
  • outils et services pour analyser les valeurs et suivre l’évolution des marchés

 

50 € suffisent pour ouvrir votre PEA dans votre agence de Crédit Mutuel Massif Central. Ouvrez-le sans attendre  : vous profiterez au plus vite de ses avantages fiscaux.

Qui peut
souscrire ?

Toute personne physique et fiscalement domiciliée en France. Un seul PEA par personne, deux PEA maximum par foyer fiscal. Il ne peut pas être ouvert sous la forme d’un compte joint et de fait, seul le titulaire peut effectuer les opérations d’achats et de ventes.
Alimentation À l’ouverture : 50 € minimum. Les versements suivants sont libres :
•    versements ponctuels : vous achetez des titres selon vos possibilités et les opportunités,
•    versements programmés : vous investissez sur des OPC automatiquement, selon la périodicité et la répartition de votre choix.
Plafond : 150 000 € soit 300 000 € par couple soumis à imposition commune.
Durée Libre. La durée d’investissement minimum conseillée est de 5 ans.
CompositionLe PEA est constitué d'un compte titres et d'un compte espèces associé.
Les sommes versées sur le compte-espèces permettent d'acheter des titres qui sont alors inscrits sur le compte-titres. Seuls les actions et OPC européens investis à hauteur de 75 % en actions peuvent figurer sur un PEA.
Les Parts sociales de votre caisse locale du Crédit Mutuel Massif Central peuvent être inscrites dans un PEA.
Ordres au comptant uniquement.
RémunérationFonction des titres en portefeuille. Non garantie.
Options
de gestion
•    Service d’investissement programmé dès 45 €.
•    Service de conseil en investissement sur les Valeurs Conseillées (voir modalités dans les Conditions Générales de Banque).
•    Service de gestion déléguée à partir de 20 000 €.
Conditions
de sortie
Tout retrait avant 5 ans entraîne la clôture du PEA. Après 5 ans, retrait partiel possible, en capital ou en rente. En cas de retrait après 5 ans, les versements restent possibles.
FiscalitéLa fiscalité des revenus du PEA dépend notamment de la date des retraits. Dès la fin de la 5ème année d’existence du PEA, vos plus-values de cessions sont exonérées d’impôt sur le revenu. Au-delà de 5 ans de détention, si vous transformez les capitaux au PEA en rente viagère, celle-ci est exonérée d'impôt sur le revenu.
Les revenus du PEA restent soumis aux prélèvements sociaux quelle que soit la date des retraits.
La banque vous adressera un relevé de situation de votre portefeuille de titres chaque trimestre et une fois par an un Imprimé Fiscal Unique (IFU) nécessaires aux déclarations fiscales chaque année.
TarificationVoir Conditions tarifaires en vigueur.
RisquesEn investissant sur les marchés financiers, vous exposez votre capital à deux types de risques principaux :
- risque sur l’émetteur des titres, propre à chaque entreprise, dépendant de ses perspectives de développement, de sa situation financière…
- risque de marché, lié au contexte économique et ses conséquences sur les cours, sur l'offre et la demande.
Les investissements financiers sont soumis aux fluctuations à la hausse comme à la baisse des marchés, notamment boursiers, et les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Le risque de perte en capital dépend des instruments sur lesquels vous investissez. Avant d’investir, pensez à consulter la documentation à disposition sur les instruments (Document d’Information Clé, Prospectus…).
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Vous souhaitez investir en Bourse sans contrainte d’investissement ?

Le compte de titres ordinaire vous permet d’investir sur toutes les classes d’actifs, dans le monde entier (actions, obligations, immobilier…).

Pour que la Bourse ne devienne ni un jeu de hasard, ni une aventure trop compliquée, il convient de respecter quelques principes essentiels.

 

  1. Adaptez vos investissements à votre situation financière, vos objectifs de placement, de rentabilité et de niveau de risque que vous êtes prêt à accepter.

  2. Ne mettez pas "tous vos œufs dans le même panier". Veillez à bien répartir votre portefeuille entre les différents actifs (actions, obligations...), secteurs d’activités et zones géographiques. C'est le meilleur moyen pour réduire les risques et viser un potentiel de gain à moyen ou long terme.

  3. Respectez les durées minimales recommandées pour vos placements.

  4. Investissez progressivement par un versement programmé afin de lisser vos prix de revient. C’est le meilleur moyen pour éviter d’acheter une valeur au plus haut.

  5. Sécurisez vos gains et votre investissement à mesure que vous vous approchez de la date à laquelle vous souhaitez disposer de cet argent.

  6. Suivez régulièrement votre portefeuille sur cmmc.fr et faites le point avec votre conseiller, au moins une fois par an.
  • (1)

    Le Crédit Mutuel Arkéa délègue la gestion à toute société agréée à la gestion pour compte de tiers par l'Autorité des Marchés Financiers. Actuellement, la société à laquelle est déléguée cette gestion est FEDERAL FINANCE GESTION, SA à Directoire et Conseil de Surveillance au capital de 6 500 000 euros. Siège social : 1, allée Louis Lichou - 29480 LE RELECQ-KERHUON. Siren 378 135 610 RCS Brest – Agrément de l’Autorité des Marchés Financiers n° GP 04/006 du 22 mars 2004. TVA : FR 87 378 135 610.

  • Conditions et avantages (notamment fiscaux) en vigueur au 01/07/2019 et susceptibles d’évolution, notamment en raison des modifications législatives ou réglementaires pouvant intervenir.

    La valeur des placements en actions est soumise aux variations des marchés financiers, elle est susceptible de fluctuer à la hausse comme à la baisse. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Elles ne constituent en rien une garantie future de performance ou de capital.